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什么是保险代理人?
来源:女性保险网          编辑整理:梁笑芬       更新时间:2012-10-19

 

问:有时候经常接到电话说“我是XX保险公司代理人,我们有什么新的产品....”等保险代

理人的电话,保险代理人是什么概念,对于保险公司销售保险产品有什么作用呢?保险代理人

有哪些业务范围和工作的内容是什么啊?一个保险代理人应该遵守什么样的职业道德要求呢?

想做保险代理人有哪些要求呢?


答:保险代理人概念

保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险

人收取代理手续费的单位或者个人。截止到2009年11月,我国保险业代理人总数为256万人。

保险代理人的分类   

保险代理人分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中,专业保险代理人是指专门

从事保险代理业务的保险代理公司;兼业保险代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同

时,指定专用设备专人为保险人代办保险业务的单位,主要有行业兼业代理、企业兼业代理和

金融机构兼业代理、群众团体兼业代理等形式。个人代理人是指根据保险人的委托,在保险人

授权的范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的个人。个人保险代理人又分为保险代

理从业人员和保险营销员

保险代理人的作用  

纵观西方发达国家保险业的发展史,保险代理人在其中扮演了重要的角色。他们为保险市场的

开拓、保险业务的发展起到了功不可没的作用。例如,在英、美、日等国约有80%以上的保险业

务是通过保险代理人和经纪人招揽的。在我国,《保险法》专门以一章的形式阐述了有关保险

代理人和保险经纪人的问题,并且于 1996年2月和1997年12月两次出台了“保险代理人管理规

定”,这些无不说明保险代理人在保险业发展中的地位和作用。 实际上,保险代理制的实施,

保险代理人的出现,为完善保险市场,沟通保险供求,促进保险业发展发挥了重要作用。具体

说:   

第一,直接为各保险公司收取了大量的保险费,并取得了可观的经济效益。据有关资料介绍,

目前,我国通过各种保险代理人所获得的分散性保险业务收入占保险业务总收入的50%左右,而

湖北省保险费收入的60%是通过保险代理人获得的。   

第二,保险代理人的展业活动渗透到各行各业,覆盖了城市乡村的各个角落,为社会各层次的

保险需求,提供了最方便、最快捷、最直接的保险服务,发挥了巨大的社会效益。   

第三,直接、有效地宣传和普及了保险知识,对提高和增强整个社会的保险意识起到了积极的

作用,进一步促进了我国保险事业的发展。   

第四,保险代理人的运行机制,对国有独资保险公司的机制转换,有着直接和间接的推动作用

,对领导有启发,对员工有触动。大家都从中深刻地认识到,国有独资公司必须建立起适应市

场需求的营销机制。另外,保险代理作为一个新兴的行业,它的发展能容纳大批人员就业。日

本从事保险代理的人,约占国民的1%,随着我国保险事业的不断兴旺发达,保险代理人的队伍

将日益扩大,从而在安置就业方面,将发挥一定的积极作用。

保险代理人业务范围  

保险代理人因类型不同业务范围也有所不同。保险代理公司的业务范围是:代理推销保险产品

,代理收取保费,协助保险公司进行损失的勘查和理赔等。兼业保险代理人的业务范围是:根

据保险兼业代理许可证批准的代理险种,代理销售保险产品,代理收取保费。个人代理人的业

务范围是:财产保险公司的个人代理人可以代理家庭财产保险、运输工具保险、责任保险和被

代理保险公司授权的其它险种。人寿保险公司的个人代理可以代理个人人身保险,个人人寿保

险,个人人身意外伤害保险和个人健康保险等业务。目前保险集团公司内部的财产保险公司、

人寿保险公司、健康保险公司,在获得保险监管机构批准后,子公司之间相互开展了交叉销售

业务。个人代理人的业务范围也有所扩大。

保险代理人的工作内容  

1、负责代理推销保险产品,协助保险公司进行损失的勘察和理赔;

2、向消费者宣传保险知识,解释保险条款,点评产品,分析个人财务需要;   

3、为消费者设计保险方案,制定保险计划;   

4、协助客户挑选保险公司的优势产品;   

5、协助客户办理相关投保手续(签订投保单、保单送达、保单保全、保费收取);   

6、根据客户的需要,为其提供优质的售后服务;   

7、定期回访老客户,维护潜在客户;   

8、被保险人出险后,协助其向保险公司进行理赔等。

保险代理人职业道德  

保险代理人的职业道德是指从事保险代理职业的单位或个人在保险代理工作中所遵守的行为规

范的总和,具有诚信特点和法律性特点。主要包括:   

1.诚实信用   

2.守法遵规   

3.专业胜任   

4.客户至上   

5.勤勉尽责   

6.公平竞争   

7.保守秘密

保险代理人资格及教育  

持证上岗与培训:   

1、《保险代理从业人员资格证书》,有效期3年   

2、《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》   

岗前培训与后续教育:  

岗前培训: 累计不少于80小时,其中法律及职业道德教育不少于12小时   

后续教育:每年累计不少于36小时,其中法律及职业道德教育不少于12小时

 

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