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中国内地中产面对未来最乐观,风险意识最薄弱
友邦保险发布 2015 年北亚区中产阶级愿望与梦想调查报告
洞察市场需求,优化长期保障

时间:2015-07-09     来源: 365保险论坛     编辑:梁笑芬 



   

   友邦保险今日正式在华发布《友邦保险 2015 中产阶级愿望与梦想调查报告》。友邦保险连续三年进行该专题调查,并第二年涵盖中国内地市场,该调查聚焦正在快速崛起的亚太区中产阶级,深入洞察中产阶级在生活、财务与家庭规划方面的现状与挑战,以期更有针对性地为中产家庭优化全方位的长期保障。

   本次调查共访问了 2,500 名来自中国内地、中国香港、中国台湾及韩国四个北亚地区市场自我界定为中产阶级的人士,其中有 1,000 名受访者来自中国内地,就他们对“生活品质”、“财务稳健”、“退休生活”、以及“家庭与教育”四个方面的看法及期待作出了深入的分析。

   调查显示:大多数(85%)中国内地中产阶级受访者对生活感到满意,超过一半(51%)受访者具成功感,这一比例桂冠其他北亚区受访市场;大部分(69%)中国内地的中产阶级把健康列作首要人生目标,这也是整个北亚区各地中产的共识。然而,相较北亚区其他市场而言,大多数(76%)中国内地中产阶级对自己的财务状况高度自信,而风险意识普遍较为薄弱,他们在为“舒适的退休生活储蓄”、“紧急事件备用金”、“拥有金融安全网”等三个方面相比北亚调查市场平均值均有高达 9 个百分比的差距。

   友邦中国首席市场官叶志佳先生表示:“中国内地市场的友邦保险中产指数(MCI )1为 69,在四个受访北亚地区市场中最高,体现了中国内地作为亚洲,乃至整个世界范围最具经济活力地区所带给受访者对未来的信心。但与期望和担忧相比,内地中产阶级也缺乏明确的财务储备计划和行动,对理财工具合理配置概念较弱。友邦中国在今年提出立志‘成为首选保险公司’的愿景,我们希望通过持续的市场调研,了解消费者对于未来生活规划的期望,并通过保障及长期财富管理方案,为消费者纠正误区,弥补差距,实现期望。”


中国内地中产阶级生活乐观品质高,健康位列人生首要目标
   在调查涵盖的四个市场中,接近八成(79%)的受访中产阶级人士对生活感到满意,其中中国内地中产阶级对生活的满意度最高,以 85%的比率位居榜首。同时,在受访北亚区中,中国内地中产阶级对未来生活预期也最为乐观,他们普遍认为他们未来一年的生活将优于当下。 在预期将会改善的因素方面,“资产价值”、“可支配资金”和“家庭生活”位列中国内地中产阶级的前三选择,然而,他们对“健康”、“休闲可用时间”、“居住地周围环境”的改善信心度较低。高达接近七成(69%)的中国内地中产阶级把健康列为首要人生目标,随后才是“愉快的婚姻或关系” (47%)、“成功的职场生涯” (40%)、“安心无忧(” 39%)和“舒适的退休生活” (32%)。

   此外,调查也显示出中国内地中产阶级对“成功”与“财富”的认识。在一定程度上,“成功”与“财富”密切相关,流动资产达人民币 150 万元的中产阶级中有 71% 认为自己是成功的,相比之下,流动资产不到人民币 50 万元的中产阶级中只有 35% 持此看法。然而,与成功相比,财富对生活满意度的影响并不显著。在流动资产低于 50 万元的中产阶级仍有高达 77%对生活满意。

超半数中国内地中产阶级选择“活在当下”而非制定长期财务规划
   纵观四个受访市场,超过三分之二(69%)的受访中产阶级人士认为个人财务稳健。尽管如此,中国内地中产阶级对财务发展普遍自信度较高,76%的中国内地受访者认为个人财务稳健,比例高达四分之三且领先于北亚区其他受访市场。

   与此同时,仅 34%的中国内地中产阶级认为财务安全是“永不停歇”的追求,虽比 2013 年的31%略有提升,总体比例仍明显低于其他受访市场。大多数中国内地中产阶级更倾向于活在当下,认为制定财务计划比活在当下更重要的比例为北亚区最低(43%),甚至低于平均值(57%)逾 10 个百分比。同时,近一半(48%)中国内地受访者认为运气对达成财务稳健起着重要作用,较 2013 年的 42%上升 6 个百分比,也是四个受访市场中最高的。

   平均来看,中国内地的中产阶级认为,要实现长期经济保障,存款需要达到人民币 770 万元,而平均资产达到人民币 1,240 万元才能算富裕。此外,北亚区中产受访者普遍最关注医疗保健开支(41%),尤其是中国内地(44%)和中国香港(48%)的中产受访者关注医疗保健开支的比例高于北亚平均值。养育孩子的开支也是中国内地中产阶级非常关注的项目,31%的受访者都提到了这点,这一比例高于北亚地区平均值(24%)。

62%的中国内地中产阶级人士没有退休计划
   由于对未来预期乐观,超过六成(62%)的中国内地受访者并无退休计划,比率远高于受访北亚地区市场的平均值 45%。他们一方面认为约需 1,110 万人民币才可安享退休生活,而另一方面他们平均每月为退休储蓄仅 6,423 元人民币,除去其他投资收益及货币通胀等因素,若要达成 1,110 万元的存款需不间断积累超过 100 年。


   对于家庭是否拥有足够的储蓄以维持舒适的退休生活,各个市场的受访中产阶级的忧虑程度显著不同,仅有 25%的中国内地中产阶级受访者担心没有足够的退休储蓄金,为所有北亚地区最低——韩国(77%)、中国台湾(51%)、中国香港(49%)。


   关于退休储蓄工具的使用,73%的中国内地受访者会通过股票、基金的方法,这也是北亚地区运用这一工具比例最高的市场。相对而言,中国内地中产阶级又是最少运用银行固定账户作为退休做储备(41%)。
   83%的中国内地中产阶级认为孩子应该有赡养年老父母的责任;而在“千禧一代”(约 25-34岁)中,89%的人认为他们有责任赡养父母。


   我们可以看到,中国内地中产阶级对于退休后的生活有较高期待,但对理财工具合理配置概念较弱,更多寄希望于子女赡养。

62%的家长希望子女获得硕士或以上学位
   调查显示,90%的中国内地中产阶级受访者已经为人父母,远高于北亚区其他受访市场。中国内地中产阶级对子女期望甚殷,98%的受访者希望子女能取得大学学位,当中 62%期望子女能取得硕士或以上学位,这种期望甚至远超于对自己的要求。几乎所有(98%)的受访家长参与子女的教育,其中更是有 50%的家长认为自己“参与程度极高”,这一比例远高于中国香港(23%)、韩国(20%)和中国台湾(18%)。


   总体而言,内地地区中产父母在为儿女教育储蓄方面普遍晚于北亚其他市场。北亚区內大部分(53%)受访者与子女入读幼儿园前开始为教育开支而储蓄。中国内地中产阶级的有关比率为 46%。17%的中国内地中产阶级于子女出生前已经开始为其教育开支而储蓄。中国香港中产阶级这一比例高达 31%。


   61%的中国内地中产家长认为子女相比他们的生活将“更容易”(39%)或“相似”(22%),而北亚区其他受访者认为子女未来可能会受到更多挑战。在认为子女的生活将比自己更困难的内地中产家长中,排名前三的困难为“工作机会”(71%)、“生活环境”(45%)和“健康状况”(44%)。


   友邦发现,中国内地中产阶级仍将子女作为生活重心,愿意在子女教育上有较多的投入,并对子女未来的生活忧心忡忡,这也反映了少儿保险和教育类保障计划的重要性。

友邦保险的观点:
   调查中,中国内地地区中产阶级对于未来的乐观程度最高,体现了中国内地作为亚洲,乃至世界最具经济活力地区带给受访者的信心。中国内地地区受访者大多已经开始承担赡养父母,抚养子女的双重责任,并对退休生活和子女教育都有较高的期望,同时对健康和医疗表示担忧。


   他们对财务发展的风险意识较为薄弱,理财规划程度偏低。相较其他北亚区市场,在长期财务规划、紧急事件储备等方面都有明显差距,也缺乏明确的财务储备计划和行动,对理财工具合理配置概念较弱。我们相信这与中国经济近三十年持续高速发展息息相关。但仅靠积极投资,或运气来进行财务规划,将使内地中产阶级在遭遇经济震荡,或下行周期时面临巨大潜在风险。


   保险作为重要的风险管理工具,将能有效的帮助中产阶级实现生活目标,规避财务风险。友邦中国将持续关注这一市场,并积极通过市场教育和产品革新,助力我们所有的客户无忧实现人生目标。


   发布会上,友邦中国首席业务执行官张晓宇先生、友邦广东总经理冯伟昌先生、益普索调研机构执行总监王勤女士、大成律师事务所黄利军先生一并出席并做相应主题发言。


《友邦保险中产阶级愿望与梦想调查》简介
   《友邦保险中产阶级愿望与梦想调查》是一项由友邦保险集团委托进行的专属调查,深入剖析亚洲地区内迅速崛起的中产阶级对四个主要范畴的看法,包括生活品质、财务稳健、退休生活及家庭与教育。

   这是友邦保险第三年进行中产阶级愿望与梦想调查。在 2015 年,有关调查透过网上和面谈方式,访问了来自中国内地、中国香港、韩国及中国台湾四个北亚地区市场,共 2,500名自我界定为中产阶级的人士。有关访问在四星期内(2015 年 2 月 18 日至 3 月 18 日)进行,于中国香港、韩国及中国台湾分別访问 500 名自我界定为中产阶级的人士,而于中国内地则访问 1,000 名自我界定为中产阶级的人士。年龄介于 25 至 49 岁的受访者接受网上访问,而 50 岁或以上的受访者则接受面谈访问。有关调查在 2013 年首次进行,对象为中国内地、中国香港和中国台湾的大中华市场中产阶级。第二次调查于 2014 年进行,覆盖六个东盟市场,包括印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国及越南。 如欲了解详情,请浏览 asiamiddleclass.aia.com。



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