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友邦:差异化创新满足客户不同层次需求

来源: 广东保险网  时间:2013-03-13

 

新的一年,友邦上海分公司副总经理张晓宇表示,植根上海的友邦保险希望几年以后,每10个上海人中间,就有一个是友邦客户。友邦上分公司希望每一年都是“客户年”。全年达标率第一,增长率第二,增员1000人……在“寒风凛冽”的2012年,友邦保险上海分公司无论在AIA系统内还是行业中,都继续扛起“标杆”的作用。记者近日独家专访了美国友邦保险有限公司上海分公司副总经理张晓宇先生。

  专业化服务 领跑市场20年“我始终坚信,保险公司一定要专业化运营。”作为兼友邦上海营销员渠道业务发展负责人,张晓宇特别重视营销团队建设。自1992年 “回归”上海外滩,友邦保险一直致力于为保险营销员提供多元化的培训,协助他们跻身百万圆桌会议(MDRT)会员行列,并始终鼓励精英营销员参与MDRT项目,通过培养更专业的营销团队为客户提供保障和长期资产积累方案,获得了社会的尊重和认可。作为中国第一批北美精算师(FSA),张晓宇毕业于中国精算师的摇篮——复旦大学应用数学专业,他深知专业对业务发展、对客户的重要性是不言而喻的。

  保障加创新 满足差异化需求作为中国最优秀的精算师之一,张晓宇曾长期潜心钻研寿险产品的开发。自2011年7月起担任友邦上海分公司副总经理并接触了业务第一线后,张晓宇更加意识到,客户的需求是多种多样的,不同的产品可以为不同的人群所用,甚至同一种产品也可以通过不同的组合和功能转换,来服务于不同的客户需求。2009年以来,友邦在业内引领“回归保障”的大旗,也取得了令人瞩目的成绩。特别是2010年,友邦保险全佑一生“五合一”保险计划上市,该计划作为全方位的终身健康保障,一站式涵盖五大保险保障功能,有力地饯行了“保障”理念。此后,又推出了二款同类产品,包括目前的“七合一”,口碑和业绩都很不错。“其实,国人的保障需求还有很多领域值得我们保险人去开发,去完善。”张晓宇表示,2012年10月,友邦在已有的保障型保险产品及投连险基础上,进一步细分市场,推出了“友邦安盈人生保险计划”,这是一款同时兼具保险保障和投资特点的全新保险计划。该产品能够让客户在获得保障的同时,通过低风险投资在市场获利,抵御通货膨胀压力,是一款让白领乐享退休、企业主传承资产的多重解决方案。“很多人一听到投连险就害怕,其实,大部分人都没有真正理解投连险的功能。比如,投连险的保障成本比传统险和分红险都要低不少,又可以根据不同人生阶段制订弹性的保障计划。而且,投连险通常都设置有好几个投资账户,不同市场情况下可以通过不同账户之间转换功能来规避风险追逐收益,只不过很多人都不太清楚或不懂得利用。

  动态配置 理财关键是“合身”作为精算师,张晓宇本人对理财又有哪些心得呢?“首先就是明确自己的需求,分析清楚自己的实际情况。”张晓宇认为。“其次是熟悉,只做自己熟悉的东西。”“然后就是配置的问题了,其实我本人对很多风险程度较高的投资颇有兴趣,但是无论选择多少风险度的投资工具,我都会将基础的保险保障作为我整个投资金字塔底端的安全底,做好基本的财务保证,然后再做其他投资安排,而且视野可能会比较广。”张晓宇还表示,个人和家庭的资产配置不是静态的,一定要有动态配置的概念,当需求、个人状况发生变化时,一定要有所调整,最好是能定期检视和回顾自己的财务安排。最后,他提醒读者朋友们买购保险时务必要买足额,一定要安排好相当的额度,才能真正起到抵御风险,真正实现保险的功能。“友邦回归上海已20年,如今我们上海个险的客户已经有80万人,希望几年以后,这个数量能超过200万人,也就是说,每10个上海人中就有一个是友邦的客户。我们愿始终与客户同行。”新的一年,这是张晓宇许下愿景。


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